财经深一度银行业看好银发经济助力夕阳事业成“朝阳产业”

财经深一度银行业看好银发经济助力夕阳事业成“朝阳产业”

　　 日前，又一家国有大行明确了推进养老金融大文章的路线图，发力支持“夕阳事业”成为“朝阳产业”。

　　 2月29日，中国建设银行发布养老金融统一品牌，明确了“14”养老金融服务体系，这个谐音“一生一世”的服务体系成为建行今年重点推进的发展战略之一。

　　 养老产业融资到，“14”的背后是建行打造养老金融服务体系的目标和路线图：打造“养老金融专业银行”一个目标，发挥“客户、资产、科技”三大优势，突出“专业稳健一站式”特色，搭建包含“养老金金融、养老产业金融、养老服务金融、养老金融生态”四位一体的养老金融服务体系。

　　 2月28日，老年人在河北省廊坊中国养老产业总体研究香河县大爱书院养老中心活动室休息。养老产业的分类 摄

　　 近年来，老年群体日益增长的消费服务需求，带动银发经济快速发展，也相应产生了较大的投融资需求。一时间，银行、保险、证券、基金等金融机构纷纷参与，产品层出不穷，养老金融逐渐成为金融机构新的业务增长点。

　　 国家金融监督管理总局的数据显示，截至1月25日养老产业专家已在10个试点城北京养老产业发行了个产品，规模超过1000亿元；特定养老储蓄试点的存款人数约20万人，余额接近400亿元；商业养老金业务试点在十省（养老产业规划）启动以来，已累计开户超过万个。

　　 面对越来越重视养老财富储备的老百姓，金融机构在产品研发、资产配置、财富管理、投资顾问等方面是否做好准备？能否形成与老百姓需求相适应的产品和服务体系？这成为摆在不少金融机构面前的问题。

　　 2023年10月底召开的中央金融工作会议，将养老金融作为五篇大文章之一，养老金融的重要性可见一斑。今年1月，国务院办公厅发布k21支持银发经济发展的专门文件关于发展银发经济增进老年人福祉的意见，意见提出支持金融机构依法合规发展养老金融业务，提供养老财务规划、资金管理等服务。

　　 制定目标、发挥优势、整合资源、突出特色面对养老金融这篇大文章，越来越多金融机构着手部署工作，特别是商业银行的战略方向日趋清晰。

　　 养老产业是什么到，目前四大行均在养老金金融、养老个人金融、养老产业金融三大领域进行布局，不少银行高层更是不约而同提出打造“养老金融生态”的战略目标。

　　 在业内人士看来，通过全方位布局，金融可以满足养老需求的“资金流”“信息流”“服务流”闭环，形成“客户储备养老金养老金投资养老产业养老产业增加养老服务养老服务对接客户养老资金使用”的良性循环。

　　 当前，我国养老金融市场尚处于起步阶段，供需结构不匹配、产品创新不足和服务能力较弱等问题突出，是挑战也是机遇。一些银行积极行动，剖析养老金融存在的短板和问题，结合自身优势特色，逐渐形成提升养老金融竞争力的新思路和新举措。

　　 探索三大支柱联动。我国养老保险体系包括三大支柱基养老产业调查年金、职业年金，个人养老金制度和市场化的个人商业养老金融业务。这意味着，金融机构通过所掌握的银行智慧健康养老产业年金、个人养老金账户信息，可以有效探索三大支柱融合共建。

　　 事实上，已经有银行这么做了。去年12月，工商银行在手机银行养老金融服务专区推出养老金融全景服务视图，客户可以一键查询社保、年金、个人养老金等资产情况，并根据自身财务状况和三大支柱养老金储备情况进行养老规划测算。工行还将养老金融产品推荐、养老机构服务甄选、养老政策知识和养老投资课堂等多样化服务嵌入其中。

　　 找准定位、突出特色。“银发一族的财富管理意愿远高于其他年龄段水平，但现有的养老金融产品趋于同质化，难以满足客户需求，金融机构需要找准定位、差异化竞争。”银行财富管理部总经理助理金蕾说。

　　 刚推出养老金融统一品牌的建行，宣布了一条“住房租赁+养老”的特色发展道路。

　　 “建行在住房租赁领域具备一定优势，正在积极探索，找准住房租赁和养老的业务契合点，形成可持续商业模式。”建行集团资产管理部总经理谢国旺介绍，我国养老财富储备难以简单发达国家以权益投资为主的模式，或可探索在盘活房地产上多做文章，满足老年客户住房出租需求，形成“以房养老”特色优势。

　　 发力养老产业，促进养老生态生根发芽。近年来，商业银行加大养老产业信贷投放力度，创新信贷产品，探索养老产业轻资产、缺抵押等问题。截至2023年三季度末，农业银行养老机构贷款余额.22亿元，较2023年初增长5.21亿元；建设银行养老产业信贷规模、户数增长势头良好，创新股权、REITs等投资模式，加大表内外资金对养老产业支持。

　　 专家表示，在金融助力下，养老产业将迎来更广阔的发展空间。被称作“夕阳事业”的养老事业，正成为快速崛起的“朝阳产业”，成为促进经济社会发展新的增长点。（养老产业市场需求）